Mutualidad de Libertad

Mutualidad de Libertad

Establecimiento y evolución: Liberty Mutual, con sede en Boston, cuenta con una notable presencia centenaria desde su fundación en 1912, una época marcada por el hundimiento del Titanic, la presidencia de William Howard Taft y la prominencia del Ford Modelo T.

Liberty Mutual es una compañía de seguros líder a nivel mundial que ofrece una amplia gama de productos y servicios de seguros a individuos, familias y empresas. Aquí hay una descripción general de los servicios que normalmente ofrece Liberty Mutual:

Seguros Personales:

1. Seguro de auto:
   • Liberty Mutual ofrece cobertura de seguro de automóvil para automóviles, motocicletas y otros vehículos. Esto incluye cobertura de responsabilidad civil, cobertura de colisión, cobertura integral, cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente y complementos opcionales como asistencia en carretera y reembolso de alquiler de automóviles.
2. Seguro de Hogar:
   • Liberty Mutual ofrece seguro de propietarios de vivienda, seguro de inquilinos y seguro de condominio para protegerse contra daños a la propiedad, responsabilidad personal y pérdida de pertenencias personales. La cobertura incluye protección de vivienda, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad civil, gastos de manutención adicionales y endosos opcionales para una cobertura mejorada.
3. Seguro de inquilinos:
   • El seguro de inquilinos de Liberty Mutual brinda cobertura para las pertenencias personales de los inquilinos, protección de responsabilidad civil y gastos de manutención adicionales en caso de pérdida o daño cubierto.
4. Seguro de condominio:
   • El seguro de condominio ofrece protección para los propietarios de condominios, cubriendo el interior de su unidad, pertenencias personales, responsabilidad civil y evaluaciones de pérdidas de la asociación de condominios.
5. Seguro suplementario:
   • Liberty Mutual ofrece un seguro suplementario para proporcionar una cobertura de responsabilidad civil adicional más allá de los límites de las pólizas estándar de seguro de automóviles, vivienda o inquilinos. El seguro suplementario ayuda a proteger a los asegurados contra demandas y pérdidas financieras significativas.
6. Seguro de vida:
   • Liberty Mutual ofrece varias opciones de seguro de vida, incluido el seguro de vida a término, el seguro de vida entera y el seguro de vida universal, para brindar protección financiera a los seres queridos de los asegurados en caso de muerte.

Seguro de negocios:

1. Seguro de Auto Comercial:
   • Liberty Mutual ofrece cobertura de seguro de automóvil comercial para empresas, ofreciendo protección para vehículos propiedad de la empresa, cobertura de responsabilidad civil, cobertura de daños físicos y coberturas opcionales adaptadas a las necesidades específicas del negocio.
2. Seguro de propiedad:
   • Liberty Mutual ofrece seguros de propiedad comercial para proteger los activos físicos de las empresas, incluidos edificios, equipos, inventario y otros bienes, contra daños o pérdidas por peligros cubiertos como incendios, robos o desastres naturales.
3. Seguro de Responsabilidad Civil General:
   • El seguro de responsabilidad civil general brinda a las empresas protección contra reclamos por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones publicitarias. Liberty Mutual ofrece cobertura de responsabilidad civil adaptada a diversas industrias y tamaños de empresas.
4. Seguro de Compensación para Trabajadores:
   • Liberty Mutual ofrece un seguro de compensación para trabajadores para proporcionar reemplazo de salario y beneficios médicos a los empleados que sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Esta cobertura ayuda a proteger tanto a los empleados como a los empleadores.
5. Seguro de Responsabilidad Civil Profesional:
   • El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), brinda cobertura a los profesionales contra reclamos por negligencia o desempeño inadecuado en la prestación de sus servicios. Liberty Mutual ofrece cobertura de responsabilidad profesional para diversas profesiones.
6. Fianzas:
   • Liberty Mutual ofrece fianzas para garantizar el cumplimiento de los contratos y obligaciones. Las fianzas de garantía se utilizan comúnmente en la construcción, los bienes raíces y otras industrias para garantizar el cumplimiento contractual.
7. Seguro cibernético:
   • Liberty Mutual ofrece seguros cibernéticos para proteger a las empresas contra amenazas cibernéticas, violaciones de datos y otros riesgos relacionados con la cibernética. La cobertura del seguro cibernético incluye protección contra violaciones de datos, extorsión, interrupción del negocio y reclamos de responsabilidad.

Servicios adicionales:

1. Servicios de Reclamos:
   • Liberty Mutual ofrece servicios de reclamos a los asegurados, brindando asistencia y apoyo en caso de una pérdida o accidente cubierto. Esto incluye informes de reclamos, procesamiento de reclamos y liquidación de reclamos para ayudar a los asegurados a recuperarse de eventos inesperados.
2. Servicios de Gestión de Riesgos:
   • Liberty Mutual ofrece servicios de gestión de riesgos para ayudar a las empresas a identificar, evaluar y mitigar los riesgos. Esto incluye control de pérdidas, capacitación en seguridad, evaluaciones de riesgos y servicios de consultoría para promover un entorno de trabajo seguro y protegido.
3. Beneficios para empleados:
   • Liberty Mutual ofrece soluciones de beneficios para empleados, que incluyen seguro de vida grupal, seguro de discapacidad, seguro dental, seguro de la vista y beneficios voluntarios, para ayudar a las empresas a atraer y retener talento y apoyar el bienestar de sus empleados.
4. Servicios financieros:
   • Liberty Mutual ofrece servicios financieros y productos de inversión, incluyendo anualidades y soluciones de jubilación, para ayudar a las personas y empresas a alcanzar sus metas financieras y asegurar su futuro financiero.

 

Pros y contras de Liberty Mutual:

Pros:

• Liberty Mutual ofrece una amplia gama de opciones de cobertura y descuentos.
• Precios competitivos en múltiples categorías.
• Descuento potencial del 30% a través del programa RightTrack UBI.
• Tiene una calificación A de solidez financiera de A.M. Mejor.

Contras:

• Algunos estados pueden carecer de cobertura de agentes.
• Inquietudes con respecto a reclamos y calificaciones de servicio al cliente.

 

Comparación de Tarifas de Seguros de Autos:

Para evaluar la competitividad de precios de Liberty Mutual, se compararon las tarifas con las de otros tres proveedores principales de seguros de automóviles en varias categorías:

Categoría	Mutualidad de Libertad	Allstate	State Farm	Progresivo
Adolescente	$2,604.00	$7,441.00	$3,958.00	$8,585.00
Edad 35-45	$1,092.00	$1,978.00	$1,234.00	$1,417.00
Mayor	$1,080.00	$1,869.00	$1,120.00	$1,240.00
DUI	$2,328.00	$3,017.00	$1,711.00	$1,983.00
Multa por exceso de velocidad	$1,656.00	$2,326.00	$1,409.00	$2,015.00

 

¿Cuánto cuesta el seguro de auto de Liberty Mutual?

Conductores adolescentes: Los adolescentes, debido a su limitada experiencia de conducción, suelen enfrentarse a costes de seguro más altos. Liberty Mutual se destaca con una prima anual de $2,604 para adolescentes, la más baja en la revisión y $1,354 menos que el competidor más cercano, lo que la convierte en menos de un tercio del costo de la opción más cara.

Edad 35-45: Los conductores experimentados en el rango de edad de 35 a 45 años se benefician de tarifas de seguro más bajas en todas las compañías. Liberty Mutual lidera los precios con una prima anual de 1.092 dólares, superando a su competidor más cercano en 142 dólares.

Personas mayores: Las personas mayores pueden encontrar atractivo a Liberty Mutual, con un costo de $ 1,080, que es $ 40 menos que el competidor más cercano.

Condena por DUI: Una condena por DUI afecta los costos del seguro, y la prima anual de Liberty Mutual de $2,328 es la segunda más alta en la revisión.

Multa por exceso de velocidad: Para los conductores con una multa por exceso de velocidad, Liberty Mutual cobra una prima anual de $1,656, la segunda más barata en la revisión, aunque $247 más que la prima más baja.

Información adicional:

Descuentos: Liberty Mutual ofrece una variedad de descuentos para ayudar a ahorrar costos, que incluyen sin reclamos, comprador anticipado, buen estudiante, propietario de vivienda, militar, multiautomóvil, póliza múltiple, compra en línea, sin papel, estudiante fuera de la escuela y libre de infracciones. El programa de seguros basados en el uso (UBI, por sus siglas en inglés) de la compañía promete descuentos de hasta el 30% por compartir datos de conducción que demuestren hábitos seguros.

Ofertas de cobertura: Liberty Mutual ofrece coberturas esenciales como responsabilidad civil, protección contra lesiones personales, automovilista sin seguro, colisión e integral. Además, la compañía ofrece opciones personalizables como el perdón de accidentes, un mejor reemplazo del automóvil, un fondo de ahorro con deducible, cobertura de brecha, cobertura de piezas OEM, reembolso de alquiler y asistencia en carretera.

Calificaciones del servicio de reclamos: En el Estudio de Satisfacción de Reclamos de Seguros de Automóviles de EE. UU. 2022 de J.D. Power, Liberty Mutual ocupó el puesto 11 a nivel nacional con una puntuación de 870, ligeramente por debajo del promedio nacional de 873 puntos. La compañía recibió una calificación D+ en el Informe de Aseguradoras de Crash Network, lo que refleja sus esfuerzos para garantizar reparaciones de calidad y servicio al cliente durante el proceso de reclamos. En particular, las empresas competidoras Progressive y State Farm obtuvieron calificaciones de C, mientras que Allstate obtuvo una D+.

 

Calificaciones de servicio al cliente:

Net Promoter Score (NPS): Liberty Mutual tiene un Net Promoter Score (NPS) del 33%, según lo informado por clearsurance. Utilizado en diversas industrias, el NPS mide el rendimiento de una empresa en función de la probabilidad de que los clientes la recomienden a otros. Un NPS superior al 50% se considera excelente, mientras que la media del sector de los seguros se sitúa en el 44%.

Índice de quejas de los consumidores: La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) destaca un índice preocupante de quejas de los consumidores para Liberty Mutual. Con un índice de 2,46, superior a 1,0, indica un número de reclamaciones superior a la media. En contraste, competidores como Allstate, Progressive y State Farm mantienen índices por debajo de 1.0.